“今年以來，你們累計開票銷售了多少”“近期回款是否穩(wěn)定”……在位于鹽城經(jīng)開區(qū)的強星汽配公司生產(chǎn)車間內(nèi)，來自鹽城東方集團類金融子公司聯(lián)合風控部的3名工作人員正在企業(yè)相關(guān)負責人的陪同下走訪調(diào)研生產(chǎn)經(jīng)營情況。

　　鹽城東方集團旗下現(xiàn)有四家類金融子公司，分別為擔保公司、轉(zhuǎn)貸公司、融資租賃公司和資產(chǎn)管理公司，在幫助區(qū)內(nèi)中小企業(yè)解決融資難、融資貴等問題上做出了積極的努力并取得較好的成效。截至目前，累計為區(qū)內(nèi)270余戶企業(yè)提供服務(wù)突破100億元，在優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的同時，年均為集團創(chuàng)造凈收益突破5000萬元。
 

　　但在實際運營中，也遇到了風控能力不強、風控措施有待加強的問題。今年初，該集團堅持問題導向，出臺并印發(fā)了《鹽城東方投資開發(fā)集團有限公司2024年風險防控工作意見》，從類金融子公司精心挑選4位理想信念堅定、忠誠干凈擔當?shù)木J骨干組建了類金融子公司聯(lián)合風控部，提升風險防控水平，護航高質(zhì)量發(fā)展。

　　聯(lián)合風控部成立以來，始終將風險防控放在突出位置，多次深入業(yè)務(wù)一線開展事前識別，事中監(jiān)控、預警和指導，事后復盤評價，以強烈的使命感織密全面風險防控的責任體系，為類金融子公司的發(fā)展注入了新力量，是各公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的“黑衣人”。

嚴把準入關(guān)，當好“安全閥”

　　聯(lián)合風控部堅持以“快、好、穩(wěn)”為發(fā)展導向，通過嚴謹科學的評審，為類金融公司篩選出具有潛力和可行性的項目，確保了投資的合理性和回報率，為各公司業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)濟效益提升奠定了基礎(chǔ)。
 

　　首先，結(jié)合各公司的實際情況，通過做好項目風險審查，確定交易合作方的可信度，確保合作方能實際履行合同義務(wù)。其次，通過對業(yè)務(wù)信息的整合與共享，做到各公司各部門間的風險聯(lián)防，預判系統(tǒng)性風險，防患于未然。最后，通過采取“一企一策”的風控措施，對于重點項目或合作企業(yè)，采取書面形式揭示風險疑點提出具體應對措施，提高風險防范意識的同時不斷降低運營風險。

強化風險監(jiān)管，建立“防火墻”

　　聯(lián)合風控部始終堅守內(nèi)部控制為主、風險防控為輔的工作方針，充分發(fā)揮內(nèi)部審查“督查不失職，指導不添亂，服務(wù)重實效”的職能。針對原有的業(yè)務(wù)及風控體系在實際操作過程中所產(chǎn)生的問題進行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及風控要求的新流程體系。
 

　　明確專人專職、一職一責，全程參與項目的受理、投放（包含轉(zhuǎn)貸放款、出具保證函），全程跟蹤項目進展，直至項目退出或結(jié)清，打造業(yè)務(wù)合規(guī)風控閉環(huán)。定期對借款合同、融資租賃合同、保證合同、反擔保保證合同、抵(質(zhì))押合同等重要合同文本開展回頭看，確保合同條款的合法性、安全性和有效性。定期對動產(chǎn)、不動產(chǎn)等抵（質(zhì)）押措施進行現(xiàn)場檢查。通過實地走訪、電話回訪、查詢第三方信用平臺等措施收集客戶輿情，對項目進行風險持續(xù)性監(jiān)視和風險級別評定。

建制守制，做好“守門員”

　　聯(lián)合風控部從業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，堅持不斷地更新合法合規(guī)知識體系、培育風險管理文化、提升業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)，樹立行業(yè)標桿。

　　根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定、結(jié)合類金融各公司實際情況制定了《聯(lián)合風險控制部工作指引（試行）》，作為提升風控工作質(zhì)效新的探索舉措，確保各類業(yè)務(wù)操作和風險管控有章可循，有據(jù)可依。利用先進的審查軟件和工具，對項目信息進行信息篩查，提升工作數(shù)字化、信息化，實現(xiàn)自動化、智能化審查模式。定期召開交流會，分享學習心得、工作成果及經(jīng)驗教訓，鼓勵大膽提出新思路、新方法。開展警示教育學習，編制風險教育警示片，宣貫到末級經(jīng)營單元，提高各級經(jīng)營管理者的風險防范意識，有效杜絕了操作風險、合規(guī)風險、道德風險的發(fā)生，促進了公司業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
 

　　類金融子公司聯(lián)合風控部成立以來，累計實地走訪企業(yè)40余家，形成兼具客觀性、必要性、可行性的風險控制報告10余篇，先后參與了北京銀美、江蘇金紅達、三湘銀行等24個項目的盡職調(diào)查、合作磋商、協(xié)議審核等各項工作，累計為超過3億元資金的投放使用提供了保駕護航，有力地維護了公司的權(quán)益。